Vyberáte poistenie pre svoj firemný vozový park alebo zvažujete havarijné poistenie a ďalšie pripoistenia? Prečítajte si, na čo sa pri výbere oplatí zamerať.
Informácie aktuálne k marcu 2024.
Rast cien energií, náhradných dielov a servisných prác, inflácia aj vyšší počet dopravných nehôd sa premietli do zdražovania poistenia vozidiel. Firmy preto čoraz častejšie prehodnocujú, či sa im oplatí havarijné poistenie, v akom rozsahu si nastaviť pripoistenia a či nezmeniť poisťovňu, v ktorej majú uzatvorené aj PZP.
„Poistenie je pre firmu dôležitý nástroj na zmiernenie finančných škôd v spojitosti s poistnými udalosťami. Dôležitý je preto nielen výber poisťovne, ale najmä nastavenie parametrov poistného, vrátane havarijného poistenia či pripoistenia,“ upozorňuje Vladimír Guštafik, Head of Operations Services Business Lease Slovakia.
PZP tvorí základ poistnej ochrany
Povinné zmluvné poistenie musí mať každé vozidlo využívané na cestných komunikáciách na Slovensku. Platí to aj pri operatívnom lízingu, hoci samotné vozidlo nájomca nevlastní.
„Aj v prípade operatívneho lízingu, kedy užívateľ vozidlo nevlastní, ale len užíva, uzatvára PZP, prípadne aj havarijné poistenie lízingová spoločnosť, no pre nájomcu platia tiež isté pravidlá,“ podotýka Vladimír Guštafik.
PZP je preto súčasťou lízingovej zmluvy. Kryje škody, ktoré vodič prevádzkou vozidla spôsobí inému, a poškodenému zároveň umožňuje uplatniť si nárok priamo v poisťovni namiesto vymáhania škody od vinníka.
Minimálne limity poistného krytia stanovuje zákon a vo všetkých poisťovniach sú rovnaké.
Pri výbere PZP by firmy nemali sledovať iba cenu, ale aj kvalitu služieb poisťovne. „Dôležité je zamerať sa na kvalitu služieb poisťovne, predovšetkým na rýchlosť a rozsah odškodnenia, pretože tak ušetríte nielen starosti a čas, ale aj peniaze.“ Pri operatívnom lízingu dbá lízingová spoločnosť na výber kvalitných poisťovní tak, aby mal klient na výber z viacerých možností poistenia,“ dodáva odborník Business Lease.
Ak firme služby poisťovne nevyhovujú, môže si vybrať inú. Pri zmene však musí podľa platnej legislatívy uviesť škody za posledných 36 mesiacov. Poisťovne pritom pristupujú k navyšovaniu poistného pri škodových klientoch rozdielne.„Ak klient mal nejaké poistné udalosti, je pre neho momentálne výhodné overiť si ceny poistenia v rôznych poisťovniach,“ konštatuje Ľubomír Hrehovčík, konateľ B&H Insurance. Platí to najmä pri havarijnom poistení, kde sa výška navýšenia poistného môže medzi jednotlivými poisťovňami výrazne líšiť.
Dôležité sú aj termíny
Pri PZP si treba strážiť najmä dve veci. Prvou je povinnosť uhradiť poistné načas. V prípade omeškania môže poisťovňa od klienta požadovať náhradu škody, ktorú vyplatila poškodenej strane.
Druhou je dodržanie lehoty na nahlásenie poistnej udalosti. „Po prvé, poistné treba uhradiť načas. Pri omeškaní môže poisťovňa od klienta žiadať náhradu škody, ktorú vyplatila poškodenej strane. A po druhé, treba poistnú udalosť nahlásiť v stanovenej lehote – do 15 dní pri nehode na Slovensku a do 30 dní pri nehode v zahraničí.“ upozorňuje Ľubomír Hrehovčík. Pri nedodržaní lehoty môže poisťovňa žiadať časť alebo celú výšku škody, ktorú uhradila poškodenému.
Kedy sa oplatí havarijné poistenie
„Havarijné poistenie zákon nevyžaduje, no mnohým firmám môže priniesť významnú ochranu. „Zvážiť by ho mali minimálne firmy, ktoré vozidlá využívajú permanentne, napríklad distribučné, servisné, farmaceutické firmy a podobne,“ konštatuje Vladimír Guštafik.
Rozhodujúce je najmä to, či firma dokáže a chce znášať riziká, ktoré prináša poškodenie alebo strata vozidla. „Kvalitné havarijné poistenie na rozdiel od PZP kryje aj škody vzniknuté neznámym vozidlom alebo osobou, poškodenie pri vykradnutí vozidla alebo jeho krádež a taktiež živelné udalosti,“ vysvetľuje Vladimír Guštafik.
Pri služobných autách, ktoré zamestnanci často parkujú na sídliskách alebo verejných miestach, pritom rastie riziko škôd bez známeho vinníka. Tie PZP nekryje. Ďalším faktorom je čoraz drahšia technická výbava vozidiel. „Dnes je už bežné, že nové vozidlá využívajú vpredu dištančný radar, senzory či kamery. Tie na jednej strane pomáhajú vodičovi predísť kolízii, na druhej však môžu výrazne zvýšiť cenu opravy aj pri drobnom ‚ťukanci‘.“ Bez havarijného poistenia je to výrazný zásah do firemného rozpočtu,“ dodáva. preformuluj
Zdroj: Business Lease
